A revolução digital no setor financeiro é impulsionada principalmente pelas demandas dos millennials e da geração Y, que anseiam por uma experiência otimizada. Esta tendência está colocando a tecnologia financeira no centro das operações bancárias, remodelando o futuro dos serviços financeiros globalmente.

Diante das crescentes expectativas dos clientes e da necessidade de melhorar a eficiência, os bancos estão investindo intensamente em inovação. Contudo, a maior parte desses investimentos está focada na modernização de sistemas existentes, sinalizando uma transição progressiva para uma era mais digitalizada e ágil.

Panorama Atual da Tecnologia Financeira

A transformação digital emerge como um processo crucial em que empresas se voltam à tecnologia para expandir e otimizar. Assim, ao perceber uma preferência crescente por soluções mais ágeis, serviços financeiros mais tradicionais começaram a adotar métodos modernos.

Hoje, impulsionados pela concorrência e globalização, muitos se posicionam como líderes em inovação tecnológica. Esse ímpeto recente busca, sobretudo, migrar serviços anteriormente presenciais para o universo digital.

Com isso, em um mundo dominado pela conectividade, as instituições financeiras reconhecem a imperatividade de oferecer produtos e serviços acessíveis em plataformas online.

Em vista da importância desse movimento, vamos, neste artigo, explorar com mais detalhes essa evolução.

Principais Tendências dos Serviços Financeiros

Atualmente, o mercado financeiro global encontra-se em constante evolução, impulsionado tanto pela inovação tecnológica quanto pela demanda dos consumidores por serviços mais eficientes, seguros e personalizados. À medida que o setor se adapta e responde a essas mudanças, emergem várias tendências significativas.

A seguir, aprofundaremos a nossa compreensão dessas tendências:

Inteligência Artificial (IA)

A pressão constante por eficiência e redução de custos no setor bancário levou a uma adoção mais ampla da Inteligência Artificial (IA). Esta tecnologia, que era anteriormente uma novidade, agora está encontrando aplicações práticas em várias facetas do setor.

A sofisticação crescente dessas ferramentas de IA significa que elas podem agora assumir uma variedade de tarefas, liberando recursos humanos para se concentrar em áreas que requerem um toque humano.

De acordo com a Nvidia, aproximadamente 80% das instituições financeiras atualmente empregam inteligência artificial, especialmente para verificar identidades, combater fraudes e minimizar riscos.

Mas não é só isso, há uma gama de funções que a Inteligência Artificial pode desempenhar. A IA pode ser uma aliada para ser mais visionária e se antecipar à concorrência.

Os sistemas inteligentes permitem que os bancos, por exemplo, adaptem-se e se comuniquem de um jeito mais rápido e eficaz. Ela pode centralizar dados, melhorar a tomada de decisões e se ajustar rapidamente às mudanças do cenário financeiro. Em resumo, a IA permite que as empresas sejam mais flexíveis e resilientes.

Com o contínuo declínio nos custos associados à implementação dessa tecnologia, espera-se que sua adoção se torne mais difundida, beneficiando tanto grandes quanto pequenas instituições financeiras.

Atendimentos e Solicitações de Clientes

Primeiramente, o atendimento ao cliente tem sido uma área crítica para os bancos, tanto tradicionais quanto digitais.

A  indica que 7 em cada 10 clientes trocaram de banco buscando um atendimento mais satisfatório.

Com base nesse dado, vemos que a qualidade no atendimento ao cliente não se limita apenas aos balcões das agências.

No mundo digital, os bancos precisam garantir uma experiência de usuário superior através de vários canais, incluindo redes sociais, e-mails, WhatsApp e chatbots.

Dessa forma, essa tendência sublinha a necessidade crescente de os bancos se reinventarem em relação à maneira como interagem com seus clientes, buscando soluções inovadoras e personalizadas.

Mobile

Com o aumento do uso de smartphones, os bancos tradicionais tiveram que adaptar rapidamente suas operações à crescente demanda por serviços bancários móveis.

Segundo a pesquisa de Tecnologia Bancária da Febraban, em 2020, as transações via aplicativos bancários compuseram 51% do total de operações no Brasil. Com a adição de internet banking, os canais digitais juntos representam 67% das transações.

Esse número indica não apenas a aceitação, mas a dependência que os clientes têm de soluções bancárias móveis, fazendo com que a inovação nesse segmento seja uma prioridade para as instituições financeiras.

PIX

O PIX foi introduzido como um revolucionário sistema de pagamentos instantâneos e rapidamente ganhou tração entre os brasileiros.

Seu sucesso pode ser ilustrado pelo recorde de 122,4 milhões de transferências realizadas em um único dia. Portanto, essa ascensão rápida demonstra a preferência do consumidor por métodos de pagamento mais rápidos e eficientes.

Um Estudo de Pagamentos da Gmattos trouxe a confirmação de uma aceitação de 93,2% entre os lojistas até março de 2023 em relação ao PIX. O que comprova que esta é uma força disruptiva no espaço bancário.

Open Finance

Enquanto isso, a tecnologia Open Finance representa um novo paradigma na indústria financeira. Ao permitir o compartilhamento de dados bancários, oferece uma promessa de serviços mais competitivos e tarifas reduzidas.

Com dois anos de operação até 2023, seus números são impressionantes: 15 milhões de clientes únicos e mais de 800 instituições participantes, de acordo com dados disponibilizados pelo próprio Banco Central.

Essa adoção maciça demonstra o potencial transformador do Open Finance no setor bancário e sua capacidade de redefinir a forma como os serviços financeiros são oferecidos.

Data Mesh

O Data Mesh é um aliado poderoso para os serviços financeiros, auxiliando na construção de ecossistemas internos de dados robustos, flexíveis e escaláveis.

Essa tecnologia descentraliza as informações, permitindo acessos governados e seguros, sempre que necessário, a cada usuário, área ou grupo de usuários.

Dessa forma, tanto instituições financeiras tradicionais quanto modernas, conseguem navegar pelos desafios inerentes às regulações, conformidades, segurança, governança, e pela diversidade, velocidade e volume de dados.

A adoção do Data Mesh viabiliza a conexão eficiente entre diferentes sistemas e silos de dados, proporcionando transações mais eficazes e experiências de usuário diferenciadas.

Com estas tecnologias, é possível alcançar uma interpretação e um aproveitamento otimizado das informações, possibilitando decisões mais rápidas e acertadas.

Cibersegurança

Embora o ambiente online tenha trazido muitos benefícios, ele também apresentou diversos desafios em termos de segurança. Por exemplo, ataques cibernéticos, como o ocorrido com a Caixa Econômica Federal, mostram a necessidade de proteções robustas.

Em resposta a essas ameaças, os bancos estão intensificando seus investimentos em cibersegurança, procurando soluções que possam detectar ameaças em tempo real, garantir a privacidade dos dados dos clientes e estar em conformidade com regulamentos como a LGPD.

A ênfase na cibersegurança não é apenas uma questão de proteção, mas também de confiança, um aspecto vital na relação banco-cliente.

Fraudes e Golpes no Setor Bancário

As fraudes no setor bancário vão além dos ataques cibernéticos.

O Brasil presenciou quase 3,9 milhões de tentativas de fraude de identidade em 2022, com prejuízos estimados em US$ 6 bilhões anuais para o setor privado. A magnitude desses números ressalta a gravidade do problema.

Seja por meio de clonagem de WhatsApp, roubos de identidade ou outros esquemas, a segurança continua sendo uma área de foco primordial para as instituições financeiras, que devem adotar medidas proativas para combater essas ameaças.

Pagamentos contactless e e-Wallets

Os pagamentos contactless e e-Wallets têm emergido como uma tendência dominante no espaço bancário, graças às mudanças nos hábitos de consumo e à evolução tecnológica.

A onipresença de dispositivos móveis fez com que os pagamentos sem contato se tornassem uma solução conveniente para muitos consumidores.

Quando consideramos que muitas pessoas agora usam seus telefones para quase todas as tarefas cotidianas, a lógica do crescimento dos pagamentos sem contato se torna clara.

Além disso, o movimento em direção a um mundo mais digitalizado incentiva transações mais ecológicas, reduzindo a necessidade de dinheiro físico ou cartões de crédito.

As e-Wallets não apenas complementam essa tendência, mas também oferecem segurança adicional e recursos de gerenciamento, tornando-as uma escolha atraente para o consumidor moderno.

Big data Analytics

Ademais, dados tornaram-se um dos ativos mais valiosos, e o setor bancário não é exceção.

Os bancos estão recorrendo ao big data e às análises para manter sua competitividade e tomar decisões informadas.

Dessa maneira, ao analisar grandes conjuntos de dados, os bancos podem identificar tendências emergentes, comportamentos de clientes e áreas potenciais de investimento.

Essa capacidade de discernir insights dos dados permite que as instituições financeiras desenvolvam produtos mais alinhados às necessidades dos clientes e aprimorem suas estratégias de marketing.

Mais do que simplesmente identificar oportunidades, Big Data Analytics também é crucial para melhorar a eficiência operacional.

Em um mercado tão competitivo, a capacidade de reduzir custos sem comprometer a qualidade do serviço pode ser o diferencial entre o sucesso e o fracasso.

Como estar alinhado às tendências da Tecnologia Financeira?

À medida que o cenário dos serviços financeiros continua evoluindo rapidamente, impulsionado por inovações tecnológicas, torna-se imperativo para as instituições estarem à frente da curva, adotando e adaptando-se a essas mudanças.

Apenas assim elas poderão oferecer serviços de alta qualidade, garantindo segurança, eficiência e satisfação ao cliente.

Em vista desse cenário, a Iteris, com sua vasta experiência e conhecimento em tecnologia financeira, está perfeitamente posicionada para ser sua parceira nessa jornada.

Se você deseja explorar como as soluções inovadoras podem transformar sua instituição financeira, a Iteris pode auxiliar na implementação de novas tecnologias e garantir que sua empresa não apenas acompanhe, mas lidere no dinâmico mundo dos serviços financeiros.

Entre em contato e traga seus desafios!